说到友邦保险，在众多消费者心目中都是一个“高大上”的品牌。号称百年历史沉淀、自带外资光环，加上友邦一直走高端代理人路线，让许多人对友邦颇有好感。可是友邦在产品设计上往往不怎么接地气，适逢在帮客户做保单体检的时候遇到，借着这个机会来跟大家剖析一下友邦全佑至珍旗舰版重大疾病保险吧。
主险：重疾单次给付，轻症三次给付。
附加险：
附加全佑倍无忧C款重大疾病保险
附加全佑爱无忧恶性肿瘤疾病保险
附加全佑轻无忧豁免保险费疾病保险
附加全佑至珍意外伤害险
一眼看上去保障确实很全面，重症多次赔付，有！癌症多次赔付，有！轻症责任，有！豁免责任，有！身故责任，有！该有的，全都有了，但是有很多隐藏在条款里的坑你未必能看到！
重疾责任01PART重疾分组情况：
对于多次赔付的重疾险，没有分组是最好的，因为一旦第二次发病与第一次发病在同一个疾病组别，即使是不同的病症，也无法申请二次赔付。
至于分组的重疾产品，疾病的组别分的越多，并且高发的疾病分在不同的组别，这样能获得理赔的概率越大。
从重疾分组情况来看，友邦的这款产品分组明显不合理，不光癌症没有单独分组，还跟另外两种高发重疾分在了一起。
数据表明，光恶性肿瘤理赔率就占了重疾理赔的60%~80%，跟它分一组的病，还有多少机会能被赔到？反过来说，万一有同组其他疾病发生了理赔，那以后再发生了恶性肿瘤也赔不到了，这明显是一个大坑。
多次赔付责任：
市面上很多重疾多次赔付的产品费率都比这款要低，而这款还需要自掏腰包附加来获取多次赔付的保障，大大降低了这份保险的性价比。
多次赔付间隔期：
重疾每次赔付的间隔期为1年，也就是天，市面上主流的多次赔付重疾，间隔期多为天，甚至有90天的，这点还是挺不人性化的。
轻症赔付02PART轻症分4组、赔付3次，每次20%基本保额，数量30种，基本涵盖了高发的疾病：极早期恶性病变或恶性病变、冠状动脉介入手术（非开胸）、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、微创冠状动脉搭桥术。
然而：
1、轻症只保障到75周岁，非终身，很明显，年纪越大，疾病发生的几率越高，到了75岁之后才失去轻症责任，实在很可惜；
2、轻症分4组，市面上大部分产品轻症是不分组的；
3、每次赔付20%基本保额，市面上大部分产品轻症赔付比例为30%或以上，毕竟保额买得不多，比例越少，赔付越少；
4、轻症豁免需要额外加钱来实现，很多费率更低的产品都能够自带这项功能。
特定疾病和现代病额外保障03PART主险自带特定6种恶性肿瘤和3种现代病额外保障，这项看上去比较创新，但也有一些坑我们需要认清。
①现代病额外保障：3种现代病额外赔付50%基本保险金额；
现代病：脑中风后遗症、终末期诊病、冠状动脉搭桥术
②特定恶性肿瘤额外保障：男/女特定癌症各三种、额外50%基本保险金额；
男性：肺部、肝部、前列腺的恶性肿瘤
女性：肺部、乳腺、子宫颈的恶性肿瘤（不包括子宫体的恶性肿瘤）
缺点：
1、现代病、特定疾病只能二赔一；
2、特定疾病种类较少，覆盖范围不够广，比较鸡肋；
3、限制75岁之前，且一定要首次患病，赔付几率大大减低。
癌症多次赔付04PART癌症多次赔付这个附加险确实很有必要，癌症的治愈率虽然逐步在提升，但是复发、转移、新发的情况也很常见，所以癌症需要有额外的多次赔付，会更加保险。
理赔标准：被保险人在理赔首次重疾（可以是非恶性肿瘤的疾病）5年后，被保险人处于恶性肿瘤状态（持续存在、复发、转移、新发的恶性肿瘤）即可理赔第一次，再度过5年依旧处于恶性肿瘤状态就可以理赔第二次。
问题其实已经很明显了，5年的赔付间隔期太长了，一般比较有诚意的产品间隔期只有3年，医学上把癌症患者5年生存判断为临床治愈。一般能挺过5年，再复发或转移、新发的可能性就比较低了。医疗条件越来越好，能坚持3年的患者非常多，但癌症二次赔付限定一个5年间隔期，对患病者仿如一种生存考验。特别关爱金05PART作为中立的保险经纪人，条款不好的地方要帮大家挖出来，好的地方，也是会好好地赞扬一下的，特别关爱金这项责任还是比较创新和有意义的——被保险人罹患重疾之日起天后身故，可以拿到额外50%的保额。但如果之前理赔过全残、终末期或者老年长期护理金，则该项责任无效。
老年长期护理金06PART老年长期护理金的理赔条件：
1、被保险人年满60周岁。
2、被保险人被认定为自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动的三项或以上。
3、该状态持续天以上。
4、未曾理赔过重疾、全残、疾病终末期等责任
以上条件全部满足，才可以享受老年长期护理金。
重疾病种中的“脑中风后遗症”“严重帕金森病”“严重阿尔兹海默病”“严重运动神经元病”“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”“严重脑损伤”这六项病种的理赔标准就包括了无法自主完成三项或以上的日常生活活动。那么是申请重疾还是老年长期护理金呢？
如果是申请前者，可以一次性拿到保额，并且保单尚有癌症多次赔付责任，但如果是申请后者，那只能像是挤牙膏一样，分10年拿完保额的%。该项责任是否有意义，相信你心中已有答案。
费率07PART终于来到最后一part费率了，看一个产品适合与否，除了看其中的坑，保费更是消费者