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为什么医生说没事，保险公司要斤斤计较？为什么会这样呢？因为我们和医生理解的健康，跟保险公司认为的健康，压根不是一回事。拿甲状腺结节来说，它就相当于甲状腺长了个小痘痘，恶化为癌症的概率也就5%左右，非常低。一般都不会影响到正常生活，医生会让我们平时多注意饮食和休息，都不用吃药的。但在保险公司眼里，它可是个大麻烦。个人里5个人有，不算啥，但如果有万人买了保险，那就得赔5万人。二宝爸看了保险公司的理赔报告，在癌症里面它能赔到前三，难怪保险公司会这么小心翼翼了。所以大家会发现，在买保险的时候，都有一个问我们健康状况的环节，就是保险公司在把关了。某款重疾险的健康告知像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、高血压、乙肝这些常见的问题，一般都会问到。如果你完全没有里面的情况，那就可以直接买；如果有，就要点击左下角“有部分问题”进入“智能核保”，会有机器人问你问题，通过了才能买。万一智能核保通过不了，或者压根没有你的异常情况，就得看看能不能申请人工审核了。走健康审核，就能买到保险了吗？每家保险公司、每款产品的审核标准不完全一样，能不能买，还得看具体的情况。以重疾险为例，一般会有这几种审核结果：①标体承保：就是可以正常投保。②加费承保：可以正常保，但因为你风险比较大，要比其他人多交点钱。③除外承保：不用多加钱，但保障要缩点水。比如乳腺结节分级为3级，大概率会除外。也就是未来得了乳腺癌或者转移癌，保险公司不赔的。其他大病正常赔。④延期承保：就是现在还不能买，要观察一段时间，看那时候的情况再决定。⑤拒保：保险公司觉得风险太大，不给买了。这几种结果里，标体承保肯定是最好的，延期和拒保就没法买了。但如果能加费承保或除外承保，也不错，至少还能买上。二宝爸就遇到过一个真实的案例，年初的时候，不是所有老重疾险都要下架了嘛，有一位朋友就想赶在下架前买一份达尔文3号重疾险。但他体检时被查出心率指标、血脂有异常，当时保险公司给的结论是他要“加费承保”，每年比别人多交块。朋友觉得很不划算，因为30年交下来要比别人多花6万，就想再等等。后来别家的新产品出来了，他想买，结果直接被“拒保”了。能买的产品下架了，新的又买不到，他也是后悔得不得了。所以，如果粑粑麻麻们遇到要加费或者除外的情况，也不要太难过，总比没有强。当然最好的办法，还是趁年轻健康的时候早保上，没有各种烦心的体检异常，不用走复杂的审核，保费还更便宜，主要是早保上也早安心。我之前看到一份《国民防范重大疾病健康教育读本》，里面就有说70后重疾出险人数是最多的，80、90后也有明显提升。这也是二宝爸一直苦口婆心的建议大家早买的原因。要是代表健康的1没有了，后面有多少个都是浮云。所以对我们绝大多数家庭来说，早早配置好重疾险，真的太重要了。3
想买重疾险，现在有什么好选择？买重疾险，二宝爸觉得有个大原则：首先是，身体比较健康，能选很多的产品，那咱们就往性价比高的选；其次，如果选不了最好的那款，那就哪个能买买哪个，总比裸奔好。根据这个原则，二宝爸也帮大家做好了购买的攻略，各位粑粑麻麻一定要认真看~1、二宝爸最推荐——达尔文5号荣耀版这款产品对健康的要求，跟大部分重疾险差不多，像甲状腺/乳腺结节、乙肝等情况，都有机会买上。主要是它性价比很高，是现在的网红产品，它刚上市的时候，我就在4月写过的文章《又来一款网红重疾险，便宜到担心它随时会下架，这次别错过了~》里，给大家强力推荐过。①价格非常便宜，只保最基本的责任，同样条件下比其他产品要便宜一两千呢。②可选60岁前重疾/中症/轻症额外赔，保障更全面。60岁前重疾额外赔60%保额，中症额外赔30%，轻症是额外15%，别家一般是没有轻中症额外赔的。③买就赠送癌症特定药品津贴。买后前15年患癌，年内用靶向药等超过10万，额外再赔50%保额，买50万再额外赔5万。大家应该都听说过，癌症靶向药、免疫治疗药物效果好，可就是贵，医保也不能全报销，要自己掏不少钱。有这个保障，真的是雪中送炭了。不管是健康或者有点小毛病的家长，二宝爸都推荐试试，它是现在更值得买的重疾险，能买到的话就最好啦。长按