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今天继续跟大家聊重疾险中的常见疾病的理赔标准，之前的系列文章建议可以翻看一下。
《常见6种重疾理赔标准解读》：
1、恶性肿瘤——重度
2、较重急性心肌梗死
3、冠状动脉搭桥术
4、严重脑中风后遗症
5、重大器官移植术或造血干细胞移植术
6、严重慢性肾衰竭
《常见28种重疾理赔标准解读（上）》：
7、多个肢体缺失
8、急性或亚急性重症肝炎
9、严重非恶性颅内肿瘤
10、严重慢性肝衰竭
11、严重脑炎/脑膜炎后遗症
12、深度昏迷
13、双耳失聪
14、双目失明
15、瘫痪
16心脏瓣膜手术心脏瓣膜手术指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术，从治疗效果上讲，分为成形术和置换术，前者是为了修复，后者是直接替换。
手术费用大概10万元左右，如果发现心脏血管内有堵塞，需要上支架，费用还需要加几万。
瓣膜置换分为生物瓣和机械瓣，前者效果好，但是只能维持10年左右，适合老人；后者寿命长但患者需要终身服用抗凝药，一般是年轻人为主。
与冠状动脉搭桥术一样，需要先经过手术才能获赔重疾险的理赔金，且该手术为开胸。
17严重阿尔茨海默病指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为严重的认知能力障碍、精神行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：
（1）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表评估结果为3分；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
我们一般把阿尔茨海默病直接称之为老年痴呆，是一种常见的神经退行性疾病，这种病会先剥夺患者的部分记忆，最终使患者丧失人格。
老年痴呆患者会慢慢忘掉绝大多数记忆，但偶尔还是会留存几段刻骨铭心的。
纪录片《人间世》S2E7里面讲到，老人们的脑海就像下了雪一样，白茫茫一片真干净。
需要注意的是，阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆不在保障范围内。
18严重脑损伤指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
19严重原发性帕金森病是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性震颤或肌强直等。
经相关专科医生确诊，且须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
很多把帕金森病与老年痴呆搞混，其实两者很好区别，你可以理解为帕金森病是躯体失能，而老年痴呆(阿尔茨海默病)是精神失能。
帕金森疾病的恶化会经历5个阶段：
1.轻微震颤；
2.震颤明显；
3.失去平衡跌倒；
4.独立生活困难；
5.难以行走、站立，独立生活能力完全丧失。
继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征排除在外。
所谓继发性，就是能找到明确致病原因的，如长期服用精神疾病的安定剂导致，因为有人的因素参与其中，所以保险不赔。
20严重Ⅲ度烧伤指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烫烧伤的面积达到全身体表面积的20%或20%以上，体表面积根据《中国新九分法》计算。
对于烧伤的理赔案例，极少有出现纠纷的情况，原因很简单，本条例是确诊即赔型，且专指热力烧伤，冻伤不算。
所谓热力，包括水烫油、蒸汽、火焰、炽热金属等引起到组织损伤。
临床上会把烧伤分为5级：
I度烧伤：仅伤到表皮，3-5天即可恢复。
浅II度烧伤：伤及全部表皮和部分乳头层，一般2周恢复。
深II度烧伤：伤至真皮乳头层以下，一般3周恢复。
III度烧伤：全程皮肤的烧伤，表皮、真皮全部毁损，无法自行恢复，需要植皮手术。
IV度烧伤：伤至肌肉、骨骼甚至内脏器官，严重的需截肢。
《中国新九分法》对烧伤面积的划分为：头部9%，胸腹13%，背部13%，双上肢18%，双下肢41%、会阴1%，臀部为5%。
重症是要求身体20%的部分达到III度烧伤，轻症一般会要求10%部分达到III度。
21严重特发性肺动脉高压指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压在36mmHg（含）以上。
肺动脉高压，其实就是肺部血管高血压，影响到心脏功能，绝大多数患者在40岁之前发病。
22严重运动神经元病是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。
经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：
（1）严重咀嚼吞咽功能障碍；
（2）呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机7天（含）以上；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
这种病还有个别名，叫“渐冻症”，比较罕见，每10万人中仅有3人致病，也就是你所在的城市，可能加起来也就几十个人得这种病。
这种病被确诊后，一般活不过5年，但是也有特例，比较典型的就是霍金，身患肌萎缩性侧索硬化症50多年，享年76岁，是一个医学奇迹。
23语言能力丧失指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
语言能力丧失，在排除声带受损切除的情况下，只有大脑语言中枢受到伤害，患上了失语症。
如果是因精神心理因素所致的语言能力丧失则不在保障范围内。
24重型再生障碍性贫血指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：
(1)骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；
(2)外周血象须具备以下三项条件中的两项：
①中性粒细胞绝对值＜0.5×10^9/L；
②网织红细胞＜20×10^9%；
③血小板绝对值＜20×10^9/L。
普通再障贫血不是急性病，积极治疗是可以康复的，但是重型再障贫血发病急，常常伴有感染和内脏出血、败血症情况，治疗失败的一般会在3个月内死亡。
25主动脉手术指为治疗主动脉疾病或主动脉创伤，已经实施了开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下）进行的切除、置换、修补病损主动脉血管、主动脉创伤后修复的手术。
主动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉），不包括升主动脉、主动脉弓和降主动脉的分支血管。
如果未开胸或开腹的动脉内介入治疗则不在重疾保障范围内。
26严重慢性呼吸衰竭指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆性的呼吸衰竭，经过积极治疗天后满足以下所有条件：
（1）静息时出现呼吸困难；
（2）肺功能第一秒用力呼气容积（FEV1）占预计值的百分比＜30%；
（3）在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO2）＜50mmHg。
这3条必须同时满足，第（1）条为主观描述，第（2）（3）为客观的数值硬性指标了。
27严重克罗恩病指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病病理组织学变化，须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。
28严重溃疡性结肠炎指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经累及全结肠，表现为严重的血便和系统性症状体征。
须根据组织病理学特点诊断，且已经实施了结肠切除或回肠造瘘术。
溃疡性结肠炎病程漫长，常反复发作，20～30岁最多见，平时一定要多注意，如果发生病变，那就非常严重了。
关于重疾险的28种常见疾病，经过连续3天的科普，想必大家一定有了初步感觉。
重症理赔标准，有的比较严格，得了基本就是临终状态，如重型再障贫血；但有的也不算严重，即使双目失明双耳失聪，也不太会危及生命。
不同于保险业务员说的确诊即赔，有非常多的疾病是需要经过手术的，有的是自确诊天后看是否能生活自理（疾病状态）。
如果我们不一条一条研究明白，往往就会发生患者得了大病，保险理赔金迟迟不能到账的情况。
对于一些常见的重症疾病，我还对应的分析了轻症的理赔标准，如果投保重疾险时，买到的产品恰好包含对应的轻症类型，那么以后真的不幸患病，也算是能有个经济上的补偿。
所以，轻症保障绝对不是可有可无的噱头。
好啦，关于保险医学类的硬核介绍，就跟大家聊这么多，干巴巴的医学还是比较烧脑的，想要买重疾险的，可以私信咨询我，多跟我问问，免得踩坑买了个寂寞。
投保要看理赔，就像买房得看楼盘啊~
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END
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