从客户角度来说：最好的结果，当然是——“我全都要”。
于是各家保险公司想出一个完全之策：“择优理赔”。
01
何为“择优理赔”
“择优理赔”背后的逻辑是什么？
简单来说，就是新规之前投保重疾险的客户，同一病种的重疾如果新旧规定不同，可以选择对自己较有利的条款条件进行理赔。
这个“取优方案”是这样运作的：
方案适用于旧定义下的重疾险保单（包括之前已经生效的，以及在停售过渡期内销售出去的保单）；
保单被保险人在年11月5日之后初次确诊重大疾病，可以按照版定义（即原条款定义）进行理赔，也可以按照版定义进行理赔，以定义宽松者为准。
比如说，对于“微创冠状动脉搭桥术”：
在版定义下尚不能达到重疾的理赔标准（只能按轻症理赔），因为重疾“冠状动脉搭桥术”要求必须实施开胸手术才能够理赔；
而在版定义下，重疾“冠状动脉搭桥术”只要符合“切开心包”即可获得理赔。
在“取优方案”下，“微创冠状动脉搭桥术”可以按照版定义获得%的重疾理赔。
再比如说，对于“I期甲状腺癌”：
在版定义下可以按重疾理赔；在版定义下则按轻症理赔。
在“取优方案”下，“I期甲状腺癌”可以按照版定义获得%的重疾赔偿。
对于选择困难症的客户来说，“择优理赔”无疑是一个重大的利好。
02
如何享受到择优理赔？
以高发的甲状腺癌赔付为例，在各家保司的年度理赔报告中，无论男女，甲状腺癌都是非常高发的理赔病种。
按照旧定义，轻度的甲状腺癌可以获得%的保额赔付。
而新定义下的产品，轻度甲状腺癌被归为轻症，只能获得最高不超过30%保额的赔付。
假如买了万保额，现在买的重疾，可以理赔万保额，新规后买，只能按照轻症理赔30万保额，这里整整差了70万！
而在新规下，轻度甲状腺癌属于轻症，理赔后可以豁免后续保费，但仍然远远不如第一次理赔拿到全额理赔划算。
想要享受“择优理赔”，关键在于投保的产品和投保的时间。
产品必须是旧版重疾险；关键的时间点是年1月31日，过了这天所有旧版重疾险都会退市，之后买到的产品，按新定义，不能“择优理赔”。
新定义发布后，保险公司陆续推出了“择优理赔”*策，部分产品如下(具体可以咨询身边的磐石规划师)：
03
新形势下，重疾险怎么选？
在“择优理赔”利好消息放出之后，是否现在要赶紧配置重疾险？
从理赔角度来看，现在就是入手旧定义重疾的最佳时机。
回顾一下重疾新规的影响：
新规影响最大的有三点：
TNMI期及以下甲状腺癌由重症变为轻症；
三种特定轻症赔付比例设置了30%的上限；
冠状动脉搭桥术不再要求开胸，微创手术也可按照重疾理赔。
此外，严重阿茨海默症、心脏瓣膜手术、重大器官移植或造血干细胞移植术、严重运动神经元病和主动脉手术的标准变宽松了。重度恶性肿瘤和严重特发性肺动脉高压变严格了。早期神经内分泌瘤由重疾降为轻症。原位癌和交界性肿瘤被剔除出“轻度恶性肿瘤”保障范围。
新定义变好了还是变坏了？
看起来新定义似乎宽松的项目多，严格的项目少，但我们要注意，出现了轻度甲状腺癌降级和轻症赔付上限两个对消费者不太友好的因素。
轻度甲状腺癌降级：这些年甲状腺癌高发，在重疾险理赔中一直名列前茅，让保险公司苦不堪言。此次修订，保险公司终于将轻症甲状腺癌踢出了重疾，最高只赔30%基本保额，
三种特定轻症赔付限制上限：最常见的轻症赔付，新规设置了30%的上限。要知道，现在高性价比的重疾险，轻症赔付比例通常可以达到45%。
在择优理赔的情况下，对比下来，旧定义比新定义对客户更友好。
尚未配置重疾险的朋友，把握当下。最好在明年1月31日前，锁定一份心仪的绝版重疾险。请联系身边的磐石财务规划师，让他为您出谋划策。
涛涛说：涛涛学堂，报李投“涛”祝您一路顺风~——END——免责声明：以上内容由小编汇总整理，图文皆来源于网络，出于传播更多信息之目的，版权归原作者所有。如有异议，请后台联系异议处理。▼基金私募保险宏观A港美股市END每天获取干货知识~请扫下方