长生福和长生福御享版都是长生人寿旗下的产品，先来简单看下长生人寿的股东
中资股东是长城资管，外资股东是非常有实力的日本生命保险相互会社，都是非常有实力的公司，背景没的说。
去年四月份，百年和天安在泛华推出带有中症的产品不久，长生人寿也推出了一款带有中症的产品，就是长生福，一款非常有特色的产品，而今年，长生又推出了长生福的升级款，长生福御享版，确实是一款非常优秀的产品，我们慢慢来看。
投保年龄：30天-65周岁，把投保年龄放宽至65周岁。
缴费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/19年/20年
观察期：90天，观察期非因意外出险，退还已交保费的1.1倍。
轻症：40种，赔三次，第一次：基本保额*35%，第二次：基本保额*40%，第三次：基本保额*45%，不分组，间隔期90天
中症：20种，赔两次，每次赔付基本保额*60%，不分组，间隔期90天
重疾：种，赔两次，每次赔付基本保额，不分组，间隔天
恶性肿瘤后续医疗保险金：初次罹患恶性肿瘤，则自被保险人恶性肿瘤确诊日之后的首个恶性肿瘤确诊周年日12零时起，至第六个恶性肿瘤确诊周年日的前一日二十四时止（共五年），每年给付恶性肿瘤后续保险金，社保报销后，报销%费用，未经社保报销，报销95%费用，累计不超过保额的10%。
全残，身故，疾病终末期：18岁前返还两倍已交保费，18岁之后赔付保额
保费豁免：被保险人罹患轻症，中症，重疾皆可豁免余期保费
接下来我们重点分析这款产品的卖点：
一：重疾两次不分组
我们都知道，重大疾病的特点就是三高一低，三高指的是：发病率高，治愈率高，治疗费用高，一低，指的就是发病年龄越来越低。先来看下市场上比较优秀的重疾分组产品的分组：
在目前发病年龄越来越低的背景下，二次重大疾病的赔付被大多数人认可，比如说有很多的少儿重疾，川崎病，白血病里的急性淋巴细胞白血病，都是治愈率很高的重大疾病，因用药不当导致的双目失明，双耳失聪，或者是语言能力丧失，都是屡见不鲜的，这些发生过一次重大疾病的人，身体状况都比正常人要差些，也就更容易发生第二次重大疾病，但是他们已经失去了再次购买大病险的资格。
图中底色*色的病种为国家保险会和保险行业协会规定的25种重大疾病，也是公认的高发的重大疾病，除了恶性肿瘤是单独一组外，其他的都有在一组的情况，也就是说，在一组内的，只要得了其中的一种重大疾病，其他的都不能再赔付，换句话说第一次如果有人在儿童时期，因为用药不当，导致了语言能力丧失，那么以后再患病的时候就得挑着与脑血管疾病无关的病种了，显然，这是做不到的。
所以，重大疾病不分组理赔很好的规避了这个问题，优势是非常明显的。
二、恶性肿瘤后续保险金的赔付：
中国古代就有：三分治七分养的说法，显然养病比治病还要重要的多，而目前普遍存在的情况是，住院期间花光了家里的积蓄，而重疾险保额的严重不足，导致了病患在身体恢复的时候，没有继续休养，而造成了旧病复发。
临床表示根治术后达三年未复发的复发率可明显下降，五年未出现异常的基本不再复发。通常做过根治性手术病人，有五年生存率一说，因为癌症复发或转移，百分之九十均发生在根治术后五年以里，百分之八十出现在术后三年之内。根治术后一般二年后复发风险便会大大降低，肿瘤进行根治术后达五年未出现复发的，那么复发几率便会很小，所以五年生存率被逐渐用来判断癌症疗效。
癌症根治手术之后的五年是最重要的五年
在恶性肿瘤发生的第二年，一般的医疗险都已经不能续保，而此时的患者依然需要治疗或者是康复治疗，长生的恶性肿瘤后续保险金有可能成为患者最后的医疗险，而这不是简单的医疗险，因为不仅仅可以报销治疗费用，甚至昂贵的中草药也是可以报销的，真正起到了康复疗养的作用，值得点赞！
三：25种重大疾病对应的轻症：该有的都有了
在25种高发的重大疾病对应的轻症中，除了几个没有轻症的并中外，其他的都有了。
四：理赔条款宽松：
这是长生福御享版的轻微脑中风的理赔条款
这是其他家产品的轻微脑中风的理赔条款
脑中风是如何产生的呢？
这是我们的大脑皮层，不同区域的大脑皮层控制着我们不同的器官，控制四肢的大脑皮层面积最大，其次是面部和舌头
当脑部的血管被阻断，或者因为出血造成脑组织缺血的时候，对应的脑组织的细胞就会死亡，脑组织死亡之后，他控制的我们四肢或者面部的区域就会发生瘫痪，控制腿的脑组织死亡，那么腿就不好使了，控制胳膊的脑组织死亡了，那么胳膊就不好使了，但是，还存在其他最常发的一种情况，末端血管阻塞，造成一小片区域的脑组织坏死，那么是不足以产生后遗症的，这种情况，一般的保险公司是不赔的，但是长生很任性：赔！
那如果堵得达到了产生了后遗症的情况，还赔吗？当然赔，而且赔的更高。
产生了后遗症就达到了中症的理赔条款，赔60%
太棒咧！
那什么样的人容易患脑中风呢：
每年癌症的发病率是最高的，但是死亡率最高的却是脑中风，我们在应该给自己配置充足的保险的同时，也要做好预防的措施。
看完了脑袋，我们再来看看心脏的条款：
这是长生家里的不典型心梗
这是别人家的不典型心梗
这是长生家的冠状动脉介入
这是别人家的冠状动脉介入
这是长生家的冠状动脉搭桥
这是别人家的冠状动脉搭桥
也就是说，在其他保险公司，这三个轻症只要产生其中一种，那其他两种疾病都不再理赔。
然而，事实上，只有不典型的急性心肌梗塞是疾病，而治疗方法就是冠状动脉介入或者是冠状动脉搭桥，在其他家保险公司，只要发生了不典型心梗，使用了介入手术或者是搭桥手术，那么这三种病种的责任全部结束了。
在长生福御享版这里，第一次心梗了，做了个支架，嗯，赔一次轻症，后来发现没梗，但是堵了，需要做支架了，再赔一次，后来再有别的血管不顺畅了，再做个微创的搭桥（这个手术能做的机会不多），再赔一次，简直不要太嗨皮！
科普一下支架手术是怎么做的：
心脑血管疾病理赔率是仅次于恶性肿瘤的，但是死亡率却远高于恶性肿瘤，长生的这款产品，脑中风，降低了理赔的难度，使患者在疾病的初期便能意识到风险的存在，进而改善自身的状况，达到了治未病的目的，而容易堵的心脏血管，给了三次治疗的机会，确实难能可贵，为长生点赞。
五：长生为了能让小朋友能够理赔两次，也是操碎了心：
读完长生的条款，我发现长生真的是为了能让未成年人理赔两次重疾，真的是操碎了心，我们仔细来看：
这是国家保监和行业协会规定的25种重疾内的条款，属于一般保险公司的条款。
这是御享人生的这三款的理赔条款，去掉了三岁的年龄的限制
未成年人特别是婴幼儿，经常有因为用药不当而造成的聋哑，甚至失明，三岁前，不管是轻症中症还是重疾，都是不给赔付的，而长生的这款产品去掉了三岁的限制，大大增加了理赔的可能性，再次为长生点赞。
这是长生福御享版严重I型糖尿病的理赔条款
这是其他家保险公司的严重I型糖尿病的理赔条款
首先，长生的条款中没有天的限制，但是I型糖尿病基本上是终身依赖胰岛素的，天是迟早的事儿，重点是条件中的第三条，长生的只要求足趾截断即可理赔，而其他家的需要足踝以上的位置截断才可以赔，因糖尿病导致的坏疽一般是从脚趾开始溃烂，早治疗早理赔，长生的还是要比较人性化一些。
PS：严重I型糖尿病一般是遗传性的，发病年龄一般是25岁之前，最多不超过40岁，以未成年人居多。
长生的轻症条款里有关于川崎病的理赔条款，别家保险公司不常见，关于川崎病，先科普一下：
本病是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病。高发年龄为5岁以下婴幼儿，男多于女，成人及3个月以下小儿少见。临床多表现可有发热、皮疹、颈部非脓性淋巴结肿大、眼结合膜充血、口腔黏膜弥漫充血、杨梅舌、掌跖红斑、手足硬性水肿等。由于本病可发生严重心血管并发症而引起人们重视，未经治疗的患儿发生率达20%～25%。
这是一种血管炎症，高发的年龄是五岁以下，发病率差不多十万分之三十四，超过了少儿白血病，而川崎病种，又会有20%-30%的患者会并发冠状动脉瘤，生病的时候大概是这个样子：
导致的动脉瘤是这个样子：
冠状动脉瘤是非常危险的，容易造成心脏血管的破裂，以及阻塞，如果严重的话，一般是采用介入或者搭桥的方法来治疗，这样就构成了重疾的理赔条款，但是，并不是所有的冠状动脉瘤都需要手术治疗：
冠状动脉瘤虽然很危险，但是有时候，这个瘤是比较小的，对心脏的影响不是特别大，精心的用药，再加上良好的生活习惯，作息习惯等，经过3-5年的调理，这个瘤会逐渐消失的，小宝宝都是很脆弱的，我相信如果不做手术可以的话，父母们都会选择保守治疗，长生的这35%的保额和后期豁免的保费对于家长来说，是锦上添花！
少儿高发的重疾或者是轻症，治愈率一般都比较高，急性淋巴细胞白血病，川崎病等，治愈率都有80%，包含双目失明，双耳失聪，语言能力丧失等，在已患病的状态下，第二次罹患重大疾病的概率也是很高的，所以，重疾多次理赔，不分组理赔，是非常重要的。
长生福御享版保障全面，条款宽松，这都不是最大的亮点，最大的亮点是赴日医疗。
日本是医学水平世界一流的国家，离中国比较近，而且治疗费用相对于欧美国家便宜，所以，日本成为出国医疗首选。
恶性肿瘤的理赔占到了重疾理赔的70%以上，未来我们理赔的最大概率也是恶性肿瘤，相信我们都已经为自己准备了足够的国内就医绿通和百万医疗，但是中国的医学水平并不是世界最好的，如果你还没有一份出国治疗的保险，快来选择长生福御享吧。
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