上周末，突然有朋友问起一个问题——
「你说人现在的保险意识越来越强，买的保险的形式也越来越多样，现在多次赔付的重疾险好像是主流，你觉得人一生罹患两次重疾的概率是多少，值不值得买多次赔付的重疾险？」
想了下，愣住了，不知道该怎么回答，一整个周末也都在思考这个问题。问了很多朋友，也上网查过很多资料。最后决定写下这一篇文章，人一生罹患两次重疾的概率有多大，或者多次赔付的重疾到底值不值得买？
罹患两次重疾，重疾是指？
最近「我不是药神」热映，也来蹭个热点，也来说说假如真的不幸罹患白血病，如何多次理赔。
假设保险意识很足，已经购买了多次赔付的重疾险，并且过了等待期，符合理赔条件。那么在确诊白血病时，拿着符合保险公司要求的证明文件，保险公司会进行第一次赔付：
（恶性肿瘤属于国家统一定义的二十五种重疾之一，内地所有重疾险都会包含）
如果恰好购买的是不分组的多次赔付的险种，如果运气足够好，找到了骨髓移植配型，那么恭喜了，会进行第二次赔付；
（重大器官移植属于国家统一定义的二十五种重疾之一，内地所有重疾险都会包含）
这就是保险领域和医学领域对重疾定义的不同！确定白血病是确诊，骨髓移植是治疗手段，在医学领域这算1种重疾，但是在保险领域这个就算2种重疾了；现实生活中，这样关联的情况很多——
「肾衰竭和换肾；肝硬化和换肝；心肌梗塞，冠状动脉手术和脑中风（都是心脑血管疾病）；严重脑损伤和深度昏迷，还有植物人状态也是关联的」
多次赔付的重疾都可以赔2次？
基本上很难，原因两点——
01
重疾分组
重疾分组是原罪，特别是将高发的恶性肿瘤和其他疾病分在一组的多次赔付，很大概率压根就赔不到，比如下面这一组——
假如不幸罹患白血病，可能真的就只能赔付1次，因为恶性肿瘤和重大器官移植在一组；相反不分组的重疾会好很多～
02
同一病因只赔付一次
隐藏在细节中的魔*，有的公司比如天A，华X，都在条款里面会暗搓搓附加一句——
「由于同一疾病原因，确诊初次发生两种及以上的重大疾病，仅按一种重疾给付；」
这就意味着，假如真的买了这种重疾，想要多次理赔，就必须得罹患两种完全不相干的疾病，一个字——
癌症转移、复发
根据各家保险公司理赔报告，最高发的重疾是恶性肿瘤——
（再保险公司年理赔报告）
（中国人寿年理赔报告）
而癌症也是最容易转移和复发的！
更别提，现在在年轻女性中越来越高发的「甲状腺癌」
别的不说，上半年，自己身边的已经有2位女同事得了甲状腺癌，幸运的是罹患的是甲状腺癌——号称「最善良的癌症」，而且他们也购买了重疾险，得到了赔付。没那么幸运的是，他们购买的是单次赔付的重疾险，赔完这一次后，保险合同终止。
更不要提恶性肿瘤的存活率已经显著提高，由30%提升至40%，有理由相信以后恶性肿瘤会慢慢由绝症成为一种可控制的慢性病。
（以上数据取自：国家癌症中心）
人一生中罹患两次重疾的概率到底是有多少呢？
没概率能进行统计，但即便有数据，真正落到落到个人头上也只有零和一的差别。
如果对未来医疗足够自信，那么可以选择购买多次赔付险种，但是一定要注意避开条款中的坑～
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