当保险代理人在和消费者解释重疾险的时候，常常有一句话挂在嘴边：
只要你得了重疾就能理赔，确诊即赔。
确诊即赔，这四个字根据字面的意思就特别容易理解：医生确认诊断被保人生了重疾后，被保人就马上可以向保险公司申请理赔了。
那么真的是这样的么？
如果你真的把保险条款仔细读了遍后，你就会发现其实并不是的。
先来说说目前保险合同中对重疾的定义。年以前，保险合同中重大疾病的定义，都是由保险公司自己来定义的。由于不同的公司，定义有区别，所以造成了理赔的标准也是不同的。于是纠纷就很多了。年，中国保险行业协会与中国医师协会联合定制了中国首部《重大疾病保险的疾病定义》，明确规定了中国人最为高发的25种重大疾病的定义。也就是说在保险公司的各个保险产品合同中，这25种疾病的理赔标准不能有差异。
在这部标准中，我们可以把这25类重疾触发理赔的条件分成四大类：
由此可见，真正确诊即赔的在这25种重疾中只占了5种。
根据中国银保监的历史数据：
理赔率最高的三类重疾
恶性肿瘤：73.31%
心血管类疾病（急性心梗、瓣膜置换、冠状动脉放路移植、严重冠心病、严重心肌病、主动脉手术）：11.97%
脑中风后遗症：5.46%
这三类重疾中，也只有恶性肿瘤、急性心梗是属于确诊即赔的。
另外，我们需要注意在《重大疾病保险的疾病定义》中，对恶性肿瘤有除外的情况：
有6种恶性肿瘤情况不在保障范围内。可喜的是，目前很多重疾险都带有轻疾责任，这6种的前5种都在轻疾的保障范围内。
对于急性心梗也有一些细化的理赔条件
四项条件，需要符合其中3项，才能获得理赔。一般情况下急性心梗都符合前3项，符合1、2、4或1、3、4的情况很少见。
重疾险的理赔其实是件很复杂的事情，不能简单说一句“确诊即赔”。
所以下次如果还是有保险顾问告诉你：买他的重疾险，生了重疾是“确诊即赔”的。
那么请及时指出，告诉TA已经犯错了，至少说的并不严谨。
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