重疾险的发展史，犹如一个“专情男向多情男”演变的过程。
最开始，重疾险一心一意只保重疾。后来有了轻症、中症，少数产品甚至还能保前症。
保障看似越来越全面，但也越来越复杂。就拿轻、中症来说，到底要怎么挑选？里面其实有很多门道。
那么，今天我们就来聊聊这个话题，主要内容如下：
什么是轻、中症？
轻症和中症，要如何挑选？
高发的轻中症有哪些？
一、没达到重疾，重疾险也能赔？
重疾险在中国的发展，时间并不算长，但变化却很大。
年，重疾险诞生于南非，只保4种疾病；
年，重疾险被引入中国，最多保十几种重疾；
……
如今，重疾险能保多种疾病，除了重疾，还有轻症、中症。
从重疾险的发展史可以看出：
在以前，只有重疾才能赔。后来除了重疾外，一些达不到重疾标准的疾病也能赔了。
下面给大家讲个真实案例：
王先生年买了××福重疾险50万保额，年查出慢性肾功能衰竭。确诊后天，王先生向保险公司提交了理赔申请。
但对于能不能赔，王先生心里其实没有底：听说重疾险都是“保死不保生”，我这个不算严重的病，是不是赔不了？
最后的结果是：王先生得的慢性肾功能衰竭，符合轻症条款的赔付条件，可以赔12.5万。
（××福条款）
××福除了保82种重疾，还保42种轻症，其中慢性肾功能衰竭就属于轻症，所以自然能赔。
不过要提醒下大家，并不是每款重疾险都能赔轻症，还是要看合同条款的约定。
比如前面提到的慢性肾功能衰竭，有的重疾险不保，有的把它放到中症里，提高了赔付比例，像常青树卓越版，把它归到中症，买50万能赔25万。
二、什么是轻、中症？能赔多少钱？
在互联网保险出现之前，线下的重疾险大多只能保重疾。
但如今医学水平迅速提高，很多疾病在早期就会被发现且治愈，达不到重疾理赔的标准，无法获赔。
没达到重疾就不能赔了吗？它的治疗费用也不低呀！比如微创冠状动脉搭桥术，花费大概要6-8万，这对普通家庭还是有较大压力的。
为了迎合市场需求，各家保险公司对重疾险进行升级迭代，除了保重疾外，还出现了保轻症的产品。
后来在轻症的基础上，越来越多保险公司增加了中症保障，赔付比例比轻症要高20%左右。
下面，我们就通过对比表来看看，轻症、中症和重疾有什么区别？
可以看到，轻症、中症让重疾险理赔门槛变得更低了，一些还没达到重疾严重程度的疾病，也能获得理赔，非常有利于广大消费者。
三、轻、中症，如何挑选？
重疾险里的轻中症，虽然现在保险公司基本都保，但每家还是有一些差异，到底要怎么挑选？消费者还是很懵。
下面我们为大家总结了3个挑选要点：
挑选要点1：赔付情况
①赔付比例高吗？
现在大多数重疾险，轻症一般赔20%-30%保额，而中症是50%-60%。在保费相近的情况下，赔付比例肯定是越高越好。
②病种有分组吗？
大部分重疾险的轻中症都可以赔多次，但大家要注意，如果是多次赔付，病种有没有分组？多次赔付有没有时间间隔要求？
像哆啦A保2.0，轻症可赔付2次，但分成4组，第二次患轻症还要间隔天以上才能赔，大大降低了赔付的概率。
所以多次赔付的轻中症，病种无分组，无时间间隔更好。比如健康保（普惠多倍版）轻、中症分别可赔3次、2次，不分组且无时间间隔限制。
挑选要点2：轻中症豁免
如今绝大多数重疾险，自带被保人轻、中症豁免。
如果在缴费期内不幸得了轻症或中症，后续的保费都可以不用交了，而且重疾保障继续有效。
我们来举个例子：
陈先生给自己买了一份50万的重疾险，选择20年交费。
在第3年的时候，不幸患了轻症，陈先生不仅能获得10万元的理赔款，同时会豁免掉后续所有的保费，也就是说后续17年的保费都不用交了。
所以，有被保人轻中症豁免，比没有的会更好。
挑选要点3：