聊聊P2P贷资金寻求银行“托管”的那点事儿
关于P2P贷平台的资金如何进行存管的问题，在业内已经是被炒的极其火热的话题。不时有相关的新闻报道见诸于媒体，有的说已经有多少家平台和银行签订了相关的协议，有的又说协议内容只涉及“存管”，而非“托管”，等等。虽然报道的内容不一，但从大体形势上来看，大多数平台正在积极地和银行进行接触，以推进相关工作有所进展。不过在的调查中，发现银行对贷资金的存管业务始终抱有一种相对来讲更为谨慎的态度，这一点和平台表现出的热切形成了鲜明的反差。
有银行业的从业人员告诉，其实对于银行来讲，由于其对平台的经营模式，资金的流通渠道等业务特点都不太了解，因此大多数银行目前对于这项业务都抱有一种谨慎的态度，银行最为关注的问题集中在三个方面。
第一、平台资金来源的合法性问题。由于国家对于洗钱等违法行为始终保持高压态势，银行作为其中重要的监控单位之一，自然也免不了要对资金的进出进行相关的监控。遇到有大额、而且频繁的资金流动，如何证明这些资金本身的合法性，从而将其与普通的洗钱行为加以区别，就成为一个现实性的问题。目前这个问题无解。
第二、贷项目中有大量的中小微企业的借款，虽然出面的多位企业法人或者股东以个人名义借贷，但用途都是用于企业经营。这其中的风险在于，如果借款主体在获取资金后挪作他用，甚至卷款跑路，银行是否会被要求担负一定的责任？
第三、虽然存管将站用户资金与平台企业自身资金进行了隔离，从很大程度上避免了平台挪用资金的可能，但如果平台上的发标项目是平台实际控制人自己的融资项目，那么又如何来解决项目的真实性、是否涉及自融，以及平台携款跑路的问题呢？
以上三个问题是当前导致银行方面表现出相当程度谨慎和观望态度的根本原因，不过也有业内人士告诉，其实对于像人人贷、点融、钱多多()、拍拍贷等主流平台而言，银行应该给予一定的认可，因为这些平台已经被市场证明拥有了相对成熟的运营经验，银行和他们合作对自身业务考核也是有帮助的。更重要的是，可以在合作中逐渐摸索和形成一些更为合理、有效的操作模式，积累成熟的经验，从而为金融创新提供更有价值的参照依据。