全文共字，阅读时间长约9分钟
后台和社群里平时咨询的问题中，“**重疾怎么样，能不能买”非常多。今天爱星君就给大家送上这篇市面上比较热门的几款重疾险测评！
老惯例，先给大家奉上这张重疾险热门产品比对表↓
一、超级玛丽max
超级玛丽Max基础责任简单粗暴，重疾赔付1次，无身故责任，轻症、中症赔付额度高于市场均值水平。
另外可附加特定疾病额外赔付，癌症+心血管疾病二次赔付%保额。
优势：
1、高保额
超级玛丽Max在保额这项上做得非常充分。
首先基础保额最高可以买到70万，其次60岁前罹患重疾可以赔付%。
也就是说，如果A君在30岁时购买了超级玛丽Max，50岁不幸罹患癌症，就可以获得万的赔偿金，杠杆比非常高。
除了重疾保额高以外，轻症和中症的保额也高于市场大部分产品。
有些比较优秀的重疾险轻症按照30%/35%/40%递增，而超级玛丽Max一步到位，轻症赔付45%保额，中症赔付60%保额。
同样罹患原位癌，购买超级玛丽Max就比购买康惠保旗舰版多获赔15%的保额。
2、可附加特定疾病二次赔付
超级玛丽Max的特定疾病包含了癌症、急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术。
第一次确诊恶性肿瘤，3年以后恶性肿瘤新发、复发转移及持续治疗额外赔付%基本保额；
第一次确诊恶性肿瘤之外其他重疾，天后恶性肿瘤新发额外赔付%基本保额。
首次确诊急性心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后，再次确诊赔付基本保额%；
首次确诊心血管疾病之外的重疾(不含癌症)天后，新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，赔付基本保额%。
无论是癌症还是心血管疾病，赔付额度高，都是%基本保额，间隔期也都处于市场最优水平（3年/天）。
3、等待期责任优
一般来说，在等待期内确诊中症/轻症，合同终止并退还已交保费。
而超级玛丽Max在90等待期内，如果罹患中症或者轻症，仅终止对应疾病的保障责任，中症、轻症的其他疾病责任依旧有效。
一般人罹患轻症、中症后，罹患重疾的几率更大。
如果被退保，基本也没什么机会去买其他的重疾险了，意味着要被永久“下车”。
这样的设计更人性化，更有温度。
二、达尔文2号
优势：
1、60岁前首次得重疾，额外拿到50%的保额
2、作为最高发、最容易复发的重疾，癌症可以多次赔付
3、轻症中症保额高、保障全
在轻症和中症的保额比例上，达尔文2号有个小突破：中症最多赔2次，每次赔60%，轻症最多赔3次，每次赔40%。目前大部分重疾险，中症的赔付比例在50%左右，轻症一般赔30-35%，相比之下，达尔文2号来得更干脆。
而在轻症和中症的病种覆盖上，达尔文2号也绝不含糊。并不是说病种数量越多越好，而应该看是否包含12种高发轻症，这是衡量一款重疾险好不好的重要指标。30岁的人买了达尔文2号，在60岁前，他可以获得额外50%的保额赠送。
相当于整整保障30年。
大部分重疾险赠送的保额，只覆盖前10年、或者前15年。
60岁之前PK前10年/15年
肯定选前者啊！
而且，年龄越小，占得便宜越多。
20多岁的年轻人，额外获得的保障长达30多年。
0岁的孩子，额外获得的保障长达60年，超过半个世纪。
所以达尔文2号也非常适合买给孩子。
相当于同时买了保到终身+保到60岁的重疾险。
癌症多次赔付，达尔文2号做得比前行无忧还好。
它把癌症二次赔付的保额，提升到了%，相当于额外给20%。
三、嘉和保
优势：
1、重疾赠送额外保额
在保单前15年且未满51周岁确诊合同中约定的重疾，可额外赠送50%保额，累计可获得%保额，使得重疾保障更加的充足。
2、未成年人也有身价保障
市面上大多重疾险的身故保障是18周岁退保费，而嘉和保的身故保障是18周岁前身故退还3倍保费，让未成年人也有身故保障。并且这款产品的身故保障为可选责任，也不捆绑销售，消费者投保时更加灵活。
3、提供智能核保
智能核保为匿名核保，对于身体异常的人群来说核保时不会留下拒保的记录，所以不用担心影响下次投保。
4、轻症和中症赔付比例好
嘉和保轻症和中症均是三次赔付，并且赔付比例也是逐次递增，其中轻症赔付比例依次是40%、45%、50%，中症赔付比例依次是50%、55%、60%，赔付的比例都非常的高。
四、康惠保（版）
优势：
1、重疾保额双重增长！
买重疾险，要尽量做高保额。
投保后前15年，重疾保额最高额外赔50%
康惠保版，种重疾赔1次，投保后前10年，若罹患重疾，能额外多赔50%的保额；第11-15年，额外赔35%！第16年起，赔%保额。
2、轻症保障全面，赔付比例高
轻症的存在，降低了重疾险的赔付门槛，罹患轻症还能豁免后期未交的保费，那么，轻症保障是否包含高发轻症就很关键了！
康惠保保障全面，且轻微脑中风列为中症，提高了赔付比例，关键是赔付条件和其他重疾险轻症中的轻微脑中风一模一样！很有诚意哦！
除此之外，康惠保版的轻症赔付比例还很高，可以赔3次，每次赔35%、40%、45%，一般的重疾险轻症仅赔付30%。
3、可附加恶性肿瘤二次赔付
对于重疾只能赔付1次的重疾险来说，附加恶性肿瘤二次赔付责任很有必要！
癌症是最高发的重疾，理赔率达75%以上，如果第一次患重疾不是癌症，那么赔付保险金后，重疾险就失效了，后续不幸得了癌症，就没有保障了！
康惠保版，可以附加恶性肿瘤二次赔付责任，非常实用！
如果首次重疾是癌症，3年后，再次患癌，不管新发、复发、转移还是上一次癌症的持续，会再赔一次保额。买50万赔50万。
要是第一次患重疾不是癌症，天后患癌，也能赔一次保额。其它重疾险需要间隔1年，康惠保版的间隔期最短！
4、可附加男女、少儿特定重疾
下表为康惠保版保障的特疾，红色部分为高发疾病，保障得还算全面。
罹患13种男性、9种女性特疾，多赔50%的重疾保额；
罹患10种少儿特疾，多赔%的重疾保额。
不过这项责任，只是锦上添花的作用。爱星君建议预算少的就不必附加了！原因有二：这些疾病重疾都有保障，只是可以多赔付点钱。
如50万保额，30岁男性，保终身，30年交，每年多交元保费，若罹患特疾，可多赔付25万。预算够，可以买，不买影响不是很大。
18岁前罹患少儿特疾，才可多赔%，也就是说，超过18岁后，少儿特疾赔付就失效了。
若给孩子买重疾险，爱星君更建议你买妈咪保贝、晴天保保这种专门的少儿重疾险，少儿特疾责任保障更全，而且没有年龄限制，18岁仍然有效。
5、身故责任灵活可选
康惠保版，身故责任有3个选项。不选，就是纯保障疾病的消费型重疾险；还可以选择返保费或保额，这就变成储蓄型重疾险了；
五、芯爱2号
相比旧版，芯爱2号更大方了
优势：
1、保障升级更用心
必须责任：轻症+中症+重症+心血管特定轻症二次赔付+心血管特定重疾二次赔付。
其中心血管特定轻症的二次赔付有4种，心血管特定重疾二次赔付有5种，也就是说如果万一理赔一次后，不幸再发生，还能再拿一笔钱。
可选责任：恶性肿瘤医疗津贴保险金、脑部重疾失能保险金、身故保险金、（可选）投保人重大疾病/中症/轻症/身故或全残豁免保险费等责任。
其中有必要说的就是癌症医疗津贴责任了，如果不幸罹患癌症，1医院进行相关治疗、随诊、复查，都可以从保险公司领取20%的保额。
毕竟癌症都有个5年生存率的说法，所以一两年内继续需要进行治疗的情况也很常见，而且最多可领取3次。比如投保50万，第一年确诊后赔付50万，后续复发可以再领10万，最多3次，一年可领1次，就是30万。
2、轻、中症设计更用心：
新版的芯爱2号，轻症从第2次赔付保额的35%，第3次是保额的40%，而旧版3次都是30%。
而一个人如果真的发生冠状动脉介入手术（非开胸）、心包膜切除手术/心脏瓣膜介入手术（非开胸）等疾病，复发需要多次手术的概率还是很常见的。
当然，与旧版一样，芯爱2号也一如既往的核保宽松。
高血压：最多可放宽至/mmHg
甲状腺结节：2级且无淋巴结肿大，标体可承保。
乳腺结节：2级且无淋巴结肿大，标体可保。
乙肝：小三阳：肝超声、乙肝dna正常，肝功能在正常值1.5倍以内，也可标体承保。
此外，可承保1-6类职业，医保卡外借也可以核保视情况承保。
不过，芯爱2号也有一些小缺点：
1、保障至70周岁必须绑定身故责任（赔付保额）：对于某些只想补充重疾保障的人群而言，是个不小遗憾。
2、保险公司品牌相对而言较小，倒不是说理赔服务会影响，而是消费者可能会习惯性担忧较多。不过注册资本有15个亿，年第三季度偿付能力为A，是优秀。
最后也要说下，芯爱2号这款产品，特别适合特别
